Kreditberatung – was wir leisten und bieten

 

Was ist eine Finanzierungsberatung eigentlich?

Eine Finanzierungsberatung unterstützt dich in sämtlichen Fragen rund um eine Finanzierung. Das beginnt bei der ersten Anfrage, geht über die Abwägung unterschiedlicher Optionen und endet im Idealfall mit Unterzeichnung des für dich optimalen Finanzierungsangebots. Doch wozu überhaupt Hilfe in Anspruch nehmen, wenn man die Angebote auch selbst einholen kann? Will ein Konsument einen Kredit aufnehmen, ist er erfahrungsgemäß entweder erschlagen von all den Fachausdrücken und Angeboten. Oder er wählt den einfachen Weg, fragt bei seiner Hausbank an und unterschreibt dort einen Kreditvertrag, ohne diesen mit Angeboten weiterer Finanzierungsinstitute zu vergleichen. So kann es sein, dass er sich ein besseres Angebot unbewusst entgehen lässt.

Das erstbeste Angebot anzunehmen, ist selten die beste Lösung. Wer sich selbst auf die Suche nach dem optimalen Finanzierungsangebot machen will, benötigt sehr viel Zeit und auch Erfahrung. Zusätzlich kennen die meisten Privatpersonen gar nicht alle Finanzierungsmöglichkeiten und fragen daher in der Regel nur bei der Hausbank an, wenn es um Immobilienkäufe geht.

Auch in punkto Sicherheiten und Versicherungen gibt es eine breite Palette an Möglichkeiten, die man als Laie nicht oder nur vereinzelt kennt.

Was macht der Finanzierungsspezialist genau?

So individuell eine Kreditberatung auch ist, läuft sie dennoch nach einem gewissen Schema ab. Zunächst machen sich die OPTIFIN Finanzierungsspezialisten ein Bild von deinen Vorstellungen. Die Kreditberatung beginnt also mit einer Analyse der persönlichen Ausgangssituation. Dafür sind in der Regel nicht viele Unterlagen und Informationen nötig.

Nachdem sich der Finanzierungsexperte einen ersten Überblick über deine persönliche finanzielle Situation gemach hat, erstellt er ein für dich optimales Finanzierungkonzept. Dafür holen wir bei OPTIFIN attraktive Angebote von über 80 Kreditinstituten für dich ein. Die besten davon werden dir dann zur Auswahl vorgelegt.

Ablauf einer Finanzierungsberatung

Das Service der OPTIFIN Finanzberater besteht nicht nur in der Einholung von Finanzierungsangeboten. Schon zuvor stehen sie dir  unverbindlich beratend zur Seite und begleiten dich auf Wunsch auch gerne noch nach Vertragsabschluss. Eine Finanzierung ist eine persönliche Angelegenheit, für die es individuelle Lösungen braucht. Dennoch kann man die Finanzierungsberatung grob in drei Phasen einteilen:

1. Phase: Beratung und Vorbereitung

• Kontaktaufnahme
• Vorgespräch
• Klärung der Vorstellungen und Klärung offener Fragen
• Überblick über Bonität
• Beratung über individuelle Möglichkeiten
• Bereitstellung erforderlicher Unterlagen

2. Phase: Wahl des Angebots und Antragstellung

• Einholen passender Finanzierungsangebote
• Verhandlung der Konditionen
• Vorlage der besten Angebote und detaillierte Besprechung
• Wahl des optimalen Finanzierungsangebots
• Einbringen des Antrags beim Finanzierungsinstitut
• Prüfung des Finanzierungsvertrags

3. Phase: Unterzeichnung der Finanzierung

• Unterfertigung des Kreditvertrags
• Beratung über weitere Schritte und etwaige Absicherungen
• Beratung über mögliche Förderungen
• Weitere Betreuung bei aufkommenden Fragen

Welche Aufgaben fallen in den Bereich der Kreditberatung

Der Finanzierungsspezialist begleitet den Kunden im Rahmen einer Kreditberatung von der Erstanfrage bis zur Vertragsunterschrift. Abgesehen von der Zeitersparnis beim Einholen der Angebote, stellt eine solche Zwischeninstanz auch sicher, dass die Banken ihr bestmögliches Finanzierungsanbot legen und der Kunde bei Fragen während der Kaufabwicklung einen kompetenten Partner an der Seite hat.

Aufgaben, die bei der OPTIFIN Kreditberatung übernommen werden, sind:

• unabhängige Beratung
• Evaluierung der richtigen Kreditform, Finanzierungssumme und Laufzeit
• Erstellung eines Finanzierungskonzeptes
• Check der Bonität und monatlichen Zahlungsmöglichkeiten
• Sammlung der benötigten Unterlagen für die Banken
• Angebotsvergleich von über 80 Kreditinstituten
• Sichtung und Präsentation der Angebote
• Hilfestellung beim Lesen der Kreditangebote und Erklärung der einzelnen Vertragspunkte
• Begleitung durch den gesamten Prozess bis zur Auszahlung.

Nicht zu vergessen: Auch bei besonders heiklen Fällen, deren Anfragen bereits von mehreren Kreditinstituten abgelehnt wurden, kann der Finanzierungsspezialist helfen, doch noch einen Kredit zu bekommen. In passenden Fällen kann sogar auf Banken im Ausland zurückgegriffen werden.

Kreditberatung bei Umschuldung

Umschuldungen sind insbesondere in einer Niedrigzinsphase eine gefragte Angelegenheit. Von einer Umschuldung ist dann die Rede, wenn ein bereits bestehender Kredit durch eine oder mehrere neue Finanzierungen ersetzt wird. Dies ist dann attraktiv, wenn die aktuellen Konditionen der Finanzierung besser sind als jene der bestehenden Finanzierung. Eine Kreditberatung im Umschuldungsbereich macht auf jeden Fall Sinn, wenn der Kredit bereits einige Jahre läuft und der Konsument von den besseren Konditionen profitieren möchte.

Günstigere Konditionen sind noch kein alleiniger Grund für eine Umschuldung. Zusätzlich sollte man berechnen, wie hoch die Kosten sind, die durch die Umschuldung entstehen. Diese müssen dann der künftigen Ersparnis gegenübergestellt werden. Er dann kann bestimmt werden, ab wann sich eine Umschuldung überhaupt rechnet. Die OPTIFIN Finanzierungsspezialisten unterstützen dich in deiner Entscheidung, ob das bestehende Angebot oder ein neuer Finanzierungsbetrag besser für dich sind.

Die Anfrage ist unverbindlich

Wenn du eine Anfrage an unsere OPTIFIN Finanzierungsspezialisten stellst, ist dies selbstverständlich unverbindlich. Es entstehen keine zusätzlichen Kosten und es gibt auch keine versteckte Gebühren. Auch wenn die Beratung bereits begonnen hat, gibt es keinen Abschlusszwang. Erst wenn wir gemeinsam mit dir ein optimales Angebot gefunden haben und du dieses annimmst, entsteht ein Geschäft zwischen dir und dem Kreditinstitut.

Wieviel kostet mich die Kreditberatung?

Es ist schwer, eine pauschale Aussage über die Kosten einer Kreditberatung zu treffen, da es auch hier unterschiedliche Anbieter und Arten der Kreditberatung gibt. Das Angebot von OPTIFIN beinhaltet für den Kunden keine zusätzliche Kosten. Wir teilen uns die Bearbeitungsgebühr mit jener Bank, deren Finanzierungsanbot gewählt wird. Das Hauptaugenmerk liegt so auf dem besten Angebot, nicht auf einer erwarteten Provision.

Wird der Kredit für den Konsumenten durch die Kreditberatung teurer?

Nein. Die Kreditberatung resultiert immer in einem günstigeren Angebot für den Kunden. Die geteilte Bearbeitungsgebühr führt – wenn überhaupt – nur zu minimal höheren Kreditnebenkosten. Diese werden aber mehrfach durch die besseren Konditionen und niedrigeren Gesamtkosten gedeckt. Eine Kreditberatung durch unsere Finanzierungsspezialisten zahlt sich so immer aus!

Fazit

Eine Kreditberatung durch Finanzierungsspezialisten zahlt sich bei hohen Finanzierungssummen und langer Laufzeit immer aus. Gerade bei Wohnkrediten liegen die Angebote oft weit auseinander und ein Finanzierungsexperte kann in kürzester Zeit Konditionen von dutzenden Anbietern vergleichen.

Er spart Zeit und jede Menge Geld. Außerdem begleitet dich der Finanzierungsspezialist von der Erstberatung bis zum Vertragsabschluss und garantiert, dass die Bank auch das bestmögliche Angebot vorlegt. Zudem steht er jederzeit für Fragen  zur Verfügung.

Die Kosten der Kreditberatung durch OPTIFIN zahlt nicht der Konsument. Sie werden durch die Teilung der Bearbeitungsgebühr mit der Bank gedeckt.

Häufig gestellte Fragen

Wann macht die Kreditberatung Sinn?

In punkto Immobilienfinanzierung ist es immer sinnvoll, eine Finanzierungsberatung in Anspruch zu nehmen. Finanzierungsberater kennen den Markt und wissen, welche Banken optimale Angebote für das jeweilige Vorhaben vergeben. Zudem bekommen Finanzierungsberater meist günstigere Angebote als Privatpersonen.

Was kostet eine Kreditberatung?

Das ist je nach Anbieter unterschiedlich. Bei OPTIFIN entstehen für den Kreditnehmer keine zusätzlichen Kosten. Ganz im Gegenteil: Durch die besseren Angebote kann häufig sogar gespart werden.

Wann lohnt sich ein Finanzierungsberater?

Einen Finanzierungsberater zu kontaktieren, lohnt sich, sobald man sich für einen Kredit interessiert. Er kann bereits im Vorfeld bei der Auswahl der optimalen Finanzierungsform behilflich sein und erhält bei Banken oft bessere Angebote als Privatpersonen.

Was ist eine Finanzierungsberatung?

Eine Finanzierungsberatung wird dann in Anspruch genommen, wenn Interesse an der Aufnahme eines Kredits besteht. Der Finanzierungsexperte unterstützt in der Abwägung der richtigen Finanzierungsform, holt auf Wunsch diverse Angebote ein und steht bis zur Vertragsunterzeichnung beratend zur Seite.

Was macht der Finanzierungsspezialist?

Ein Finanzierungsexperte berät seinen Kunden unabhängig in punkto Krediten. Er begleitet den gesamten Prozess von der Erstanfrage bis zur Unterzeichnung des Finanzierungsvertrags.