Eine Immobilienfinanzierung ist vielschichtig und komplex – von Kreditformen über Steuern bis hin zu Formalitäten. Informiere dich in unserem OPTIFIN Ratgeber über die wichtigsten Ausdrücke und Themen rund um die Finanzierung deines Wohntraumes.
Das wichtigste in Kürze Bei entsprechenden Voraussetzungen sind Immobilienfinanzierungen auch weit über das Pensionsalter möglich. Immobilien eignen sich gut als Wertanlage. Wir finden die passende Lösung, unverbindlich und ohne zusätzliche Kosten! Mit 01. April 2023 soll es für Senioren leichter
Was ist ein Generationenkredit? Dabei handelt es sich um eine Art des tilgungsfreien Kredites. Der Nachteil dabei ist, dass das Kreditvolumen zur Gänze bis zum Kreditende offen bleibt und dadurch recht hohe Zinsbelastungen anfallen. Der Vorteil ist aber ganz klar,
Welche Wohnung kann ich mir leisten Wohnung ist nicht gleich Wohnung. Gerade bei der Suche nach einer Eigentumswohnung sollte man sich vor der Anschaffung gründlich Gedanken darüber machen, welche Anforderungen man an die Wohnung hat. Denn diese unterscheiden sich in
Was versteht man unter einer Baufinanzierung? Eine Baufinanzierung dient dazu, eine Immobilie, meist ein Ein- oder Mehrfamilienhaus, zu finanzieren. Mit dem Kredit oder Darlehen werden alle Kosten, die mit dem Bau und der Anschaffung zu tun haben, gedeckt. Dazu zählen:
Das Wichtigste in Kürze: In Deutschland gilt eine Spekulationsfrist von 10 Jahren für private Immobilien und Grundstücke. Verkäufe innerhalb dieser Frist sind steuerpflichtig, nach Ablauf der Frist steuerfrei. Die Besteuerung erfolgt zum persönlichen Einkommensteuersatz abzüglich bestimmter Kosten. Gewinne aus dem
Das Wichtigste in Kürze Ein bestehender Bausparvertrag ist keine unbedingte Voraussetzung für ein Bauspardarlehen. Die Zinsen sind nach oben hin über die Laufzeit begrenzt. Auch hier gilt: unbedingt mehrere Angebote einholen und vergleichen – oder gleich unverbindlich und ohne zusätzliche
Das Wichtigste in Kürze Die Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit einer Person (oder Firma). Eine wichtige Information für die Bonitätsprüfung erhält die Bank von der Schufa. Dort kannst du auch eine Selbstabfrage durchführen. Ein abgelehnter Kreditantrag ist noch kein
Was ist der Effektivzinssatz? Der Effektivzinssatz ist eine wichtige Größe für den Vergleich unterschiedlicher Finanzierungsangebote. Bis vor einigen Jahren waren Finanzierungsinstitute noch nicht verpflichtet, den Effektivzinssatz anzugeben. Damals kannte man als Kreditnehmer lediglich den Sollzinssatz und musste sich selbst umständlich
Eigenmittel oder Eigenkapital Beide Begriffe hört man öfter für den Anteil des selbst eingebrachten Geldes beim Kauf einer Immobilie. Sie werden wie Synonyme verwendet. Wer es jedoch ganz präzise ausdrücken will, bleibt im Bereich des privaten Immobilienkaufs bei den Ausdrücken
Aktuelle Werte 3 Monats EURIBOR EURIBOR Definition Weltweit handeln Banken und Kreditinstitute untereinander mit verschiedenen Finanzprodukten, um ihre eigene Liquidität, und damit die Einlagen ihrer Kunden abzusichern. Gehandelt wird auf dem Interbankenmarkt größtenteils mit Währungen, aber auch mit Aktien, Devisen
Ferienimmobilie in Österreich Die Finanzierung eines Feriendomizils in Österreich unterscheidet sich nicht wesentlich von der Finanzierung eines Eigenheims. In der Regel dient dem Finanzierungsinstitut das Ferienhaus oder die Ferienwohnung selbst als Sicherheit für den Hypothekarkredit. Häufig ist eine Ferieimmobilie nach dem
Was ist ein Fixzinskredit? Der Name verrät es bereits. Bei einem Fixzinskredit handelt es sich um eine Finanzierungsform mit gleichbleibendem Zinssatz. Die Höhe der zu zahlenden Raten bleibt also von Beginn bis Ende der Finanzierung dieselbe. Das bedeutet auch, dass
Das Grundbuch erfasst dingliche Rechte Das Grundbuch ist ein Verzeichnis zur Offenlegung der Besitzverhältnisse von Liegenschaften. Im Grundbuch sind alle dinglichen Rechte erfasst, das sind neben dem Eigentum auch das Pfandrecht, das Baurecht und die Auflistung dinglicher Nutzungsrechte (Dienstbarkeit, Servitutsrecht).
Was ist die Grunderwerbsteuer und wie wird sie angewandt? In Deutschland wird die Grunderwerbsteuer bei jedem Erwerb einer Immobilie erhoben. Sie betrifft sowohl Grundstücke, Häuser, als auch Eigentumswohnungen. Sie ist sowohl bei entgeltlichen Transaktionen (wie Kauf) als auch bei unentgeltlichen
Nutzung des Grundstücks Bevor wir zur Finanzierung des Grundstückes kommen, ist es wichtig, die gewünschte Nutzung zu klären. Nicht jedes Grundstück eignet sich für jeden Zweck. Genaugenommen ist es gar nicht erlaubt, selbst über die Verwendung des Grundstückes zu bestimmen.
Welcher Kredit ist am besten bei einem Hauskauf oder Hausbau geeignet? In Deutschland stehen einem Kreditnehmer aktuell zwei Kreditarten für einen Wohnkredit bzw. eine Baufinanzierung zur Auswahl: 1. Der Bank- oder Hypothekarkredit In Niedrigzinsphasen spricht viel für einen Hypothekarkredit. Grund
Das Wichtigste in Kürze Der Hypothekarkredit ist durch das Pfandrecht der Bank im Grundbuch besichert. Eine Niedrigzinsphase macht den Hypothekarkredit sehr attraktiv. Als Kreditnehmer hat man die Wahl zwischen fixen und variablen Zinsen. Fixe Zinsen sind anfänglich höher als variable
Der österreichische Immobilienmarkt ist nicht nur für Österreicher, sondern auch für ausländische Staatsbürger attraktiv. Nicht selten interessieren sich auch deutsche oder schweizerische Staatsbürger für die Finanzierung von Immobilien in Österreich. Sie stehen dann allerdings vor zwei Hürden: deutsche oder schweizerische
Das Wichtigste in Kürze Vor der Kreditanfrage ist eine Status-Quo-Analyse wichtig: Wie hoch ist meine Eigenmittelquote und welche Rate lässt mein Monatsbudget zu? Um auch wirklich die bestmöglichen Konditionen zu erhalten, sollte man unbedingt Angebote mehrerer Banken einholen. Die häufigsten
Doch was zählt überhaupt zu den Kaufnebenkosten, worauf muss man achten und wo gibt es Einsparungspotenzial? Hinweis: Wird für den Kauf der Immobile eine Finanzierung in Anspruch genommen, entstehen dadurch so genannte Finanzierungsnebenkosten. Diese sind nicht in den Nebenkosten der
Das Wichtigste in Kürze In unserer Kreditberatung vergleichen wir Konditionen von über achtzig Kreditinstituten in kürzester Zeit und bieten so einen Überblick, den Kunden selbst nicht bekommen. Unsere Finanzierungsspezialist:innen bekommen durch gute Kontakte zu regionalen Anbietern auch Finanzierungszusagen, die von
Das Wichtigste in Kürze: Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere, monatliche Raten. Dadurch sinkt das Risiko der Zahlungsunfähigkeit. Die optimale Laufzeit lässt sich mittels Kreditrechner aus Finanzierungssumme, Zinssatz und gewünschter Monatsrate errechnen. Kurze Laufzeiten sind von der Zinsbelastung her am günstigsten,
Finanzierungsnebenkosten für einen Kredit in Deutschland Die Nebenkosten bei einer Immobilienfinanzierung in Deutschland setzen sich aus den Kaufnebenkosten und den spezifischen Finanzierungsnebenkosten zusammen. Während die Kaufnebenkosten durchschnittlich zwischen 10-15% des Kaufpreises liegen, belaufen sich die Finanzierungsnebenkosten auf etwa 2-3% der
Das Wichtigste in Kürze Rechne mit 10 bis 15 % Nebenkosten beim Kauf einer Wohnung in. Nicht alle Nebenkosten sind bei jedem Wohnungskauf fällig, manche sind variabel, andere können unter Umständen sogar eingespart werden. Die Bank verlangt 20 – 30
Viele Möglichkeiten mit dem Renovierungskredit Der Sanierungskredit umfasst einiges – von der Erneuerung der Fassade bis zur Neugestaltung der Innenräume oder der Neuverlegung elektrischer Leitungen. Auch wenn die Immobilie in punkto Energieeffizienz verbessert werden soll, kann ein Sanierungskredit herangezogen werden.
Auch für Privatpersonen und Ein-Personen-Unternehmen eine gute Anlageform Betriebe sichern sich seit Jahrzehnten mit Vorsorgewohnungen ab. Besonders attraktiv macht diese Anlageform sowohl die Niedrigzinspolitik als auch die steuerlichen Begünstigungen. Die Vorteile dieses konservativen Anlagestils können jedoch auch für Privatpersonen oder
Das Wichtigste in Kürze Noch bevor man sich auf die Suche nach der Immobilie begibt, sollte man die eigene finanzielle Ausgangssituation analysieren. Das Haushaltsbudget gibt Aufschluss über den monatlich zur Verfügung stehenden Betrag, der für die Kreditraten herangezogen werden kann.
Was ist eine Zwischenfinanzierung? Unter einer Zwischenfinanzierung versteht man eine spezielle Art der Finanzierung. Sie ist in der Regel auf einen kurzen Zeitraum ausgelegt und dient nur der Überbrückung einer Finanzierungslücke. In der Regel steht also bei Aufnahme bereits eine
Das Wichtigste in Kürze Die Kaufnebenkosten liegen in Österreich bei ca. 10 %. Eine Immobilie in Österreich zu finanzieren, kann schwierig werden, wenn man sich alleine auf die Suche macht. Banken in Deutschland und der Schweiz lassen sich nicht ins
Was zählt als Eigenmittel? Banken verlangen bei Abschluss einer Finanzierung in den meisten Fällen den Nachweis von Eigenmitteln in Höhe von rund 20 % der beantragten Kreditsumme. Um die individuellen Eigenmittel berechnen zu können, muss man zunächst wissen, was
Das Wichtigste in Kürze Die wohl relevantesten Gründe für eine Umschuldung sind: Niedrige Zinssätze und die Anpassung an veränderte Lebensumstände. Eine Umschuldung bringt auch Nebenkosten mit sich. Man muss daher berechnen, ob das Einsparungspotential die Kosten übertrifft. Nur dann macht
Direkt zum Download Das Wichtigste in Kürze Noch bevor die Suche nach dem passenden Haus beginnt, muss das Budget abgesteckt werden. Entweder suchst du selbst auf Online-Plattformen oder schwarzen Brettern der Gemeinde oder du beauftragst einen Immobilienmakler. Schau dir die
Das wichtigste in Kürze Finanzierungen sind auch für Selbständige möglich Einkommensnachweise der letzten zwei bis drei Jahre sind dabei Voraussetzung Weiters sollten Steuerauszüge der letzten ein bis zwei Jahre und aktuelle Sozialversicherungsauszüge vorhanden sein Umsatz ist nicht gleich Budget –
Die Kreditausfallversicherung begleicht die Schulden Eine Restschuldversicherung schließen Kreditnehmer ab, um im Todesfall nichts dem Zufall zu überlassen. Mit der Verringerung der noch offenen Kreditsumme reduziert sich in der Regel auch die Versicherungssumme. Die Kredit-Lebensversicherung springt in oben genannten Fällen
Das Wichtigste in Kürze Eine Ablebensversicherung springt im Todesfall des Kreditnehmers ein und tilgt den offenen Restbetrag. Bei Paaren, die einen Wohnkredit aufnehmen, empfiehlt sich der Abschluss von Risikolebensversicherungen, um den jeweils anderen Partner bei Todesfall abzusichern. Bei niedrigen
Das Wichtigste in Kürze Bei variabel verzinsten Krediten ist es gebührenfrei möglich, vorzeitige Rückzahlungen zu tätigen. Bei Fixzinskrediten kommt bei Überschreitung der € 10.000-Grenze eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1% zum Tragen. Eine vorzeitige Tilgung macht Sinn, wenn die Alternative wäre,
Das Wichtigste in Kürze Inflation ist der Wertverlust des Geldes. Der Verbraucherpreisindex (VPI) misst die Inflationsrate auf Konsumentenebene. Als Kreditnehmer kann man von der Inflation profitieren. Bei tilgungsfreien Krediten lässt sich die inflationäre Entwicklung gut errechnen. Das Gehalt steigt nicht
Das Wichtigste in Kürze Massivbauweise ist im Schnitt teurer als Fertig(teil)häuser. Zu bedenken sind auch die Baunebenkosten. Je nach Bundesland gibt es unterschiedliche Förderungen, die unter dem Begriff „Wohnbauförderung“ zusammengefasst sind. Die Finanzierung sollte auf jeden Fall geklärt sein, bevor
Das Wichtigste in Kürze Die Nebenkosten beim Grundstückskauf in Deutschland belaufen sich auf rund 10 % des Kaufpreises. Mit Kaufnebenkosten bezeichnet man die Gebühren, Steuern und Honorarnoten, die mit dem Erwerb einer Immobilie einhergehen. Die Grunderwerbsteuer beträgt 3,5 – 6,5 %
Hier geht´s zum Download Lage der Eigentumswohnung Die Checkliste für den Wohnungskauf beinhaltet eine Reihe von Punkten, zu denen sich Kaufinteressenten im Vorfeld informieren sollten. So stehen unter anderem die folgenden Fragen im Mittelpunkt: Wie gestaltet sich die unmittelbare Infrastruktur?
Das Wichtigste in Kürze Deflation bezeichnet ein Sinken des allgemeinen Preisniveaus. Durch die Deflation gewinnt das Geld an Wert, das bedeutet für Kreditnehmer einen Nachteil, weil auch der offene Finanzierungsbetrag an Wert gewinnt. Seit den 195er Jahren haben wir in
Das Wichtigste in Kürze Ein unterschriebenes, verbindliches Kaufanbot für eine Wohnung ist rechtlich bereits bindend. Wird der Kaufvertrag vom Verkäufer erstellt, muss er dem Käufer diesen mindestens zwei Wochen vor dem Unterzeichnungstermin vorlegen. Studiere die Unterlagen der Hausverwaltung und das
Das Wichtigste in Kürze Geliehenes Geld muss zurückbezahlt werden. Durch diese Verbindlichkeit ergeben sich automatisch auch Risiken. Die meisten Risiken können mittels strategischer Planung und Versicherungen gut in den Griff bekommen werden Wer Angst hat, sich die monatlichen Raten nicht leisten
Die wichtigsten Informationen: Ein gebrauchtes Haus ist meist kostengünstiger und die Ausgaben sind besser kontrollierbar. Ein Haus neu zu bauen bedeutet, es nach seinem eigenen Geschmack zu planen, aber auch viel Zeit- und Energieaufwand. Neue Häuser sind am Letztstand der
Das Wichtigste in Kürze Der Verkehrswert ist der aktuelle Marktwert der Immobilie Es gibt drei Berechnungsarten für den Verkehrswert: Ertragswert-, Vergleichswert- und Sachwertverfahren. Wichtige Komponenten bei der Berechnung des Verkehrswerts sind: die Lage, die Größe, die Ausstattung, die Ausrichtung, der
Direkt zum Download Auswahl und Besichtigung des Grundstücks Bei der Suche nach dem richtigen Grundstück hat man die Qual der Wahl. Das eine optimale Grundstück gibt es nicht. Denn wie gut ein Grundstück für das jeweilige Bauvorhaben geeignet ist, hängt
Das Wichtigste in Kürze Die häufigste Kreditart ist der Annuitätenkredit, bei dem über die gesamte Laufzeit die monatlichen Raten gleichbleiben. Bei der konstanten Tilgung wiederum reduziert sich die monatliche Rate mit der Restschuld, da die Zinsen immer weniger werden. Beim
Was ist besser – variable oder fixe Zinsen? Welches Zinsmodell besser ist, kann nicht pauschal beantwortet werden. Dabei kommt es immer auf das Vorhaben, individuelle Wünsche und die allgemeine Zinslage an. Gerade wenn es wie bei Immobilienfinanzierungen um große Kreditsummen
Wenn dir die Zeit dazu fehlt, übernehmen das gerne unsere Finanzierungsspezialisten/innen für dich. So erhältst du die besten Finanzierungsangebote von über 80 Anbietern, unverbindlich und ohne zusätzliche Kosten! Nicht nur eine Kreditanfrage stellen, sondern viele Wer sich die Zeit für
Wofür benötigt man ein Baukonto? Es gibt zwei Hauptgründe, die ein Baukonto notwendig machen: ein Bauvorhaben bei dem der Immobilienkredit nach Baufortschritt ausbezahlt wird Der Verkauf einer Immobilie und der Ankauf einer neuen Immobilie Bei einem Bauvorhaben geben Banken nicht
Tilgungsplan ist vor allem bei langfristigen Finanzierungen sinnvoll Eingesetzt wird der Tilgungsplan insbesondere bei langfristigen Finanzierungen, die häufig im Zuge eines Immobilienkredits genutzt werden. Gerade hier ist es für Kreditnehmer hilfreich, eine Übersicht zur Hand zu haben, zu welchem Zeitpunkt
To-Dos vor dem Kaufvertrag Flächenwidmungsplan und Bebauungsplan Zuerst sollte man zur Gemeinde gehen, um sich den Flächenwidmungsplan anzusehen. Nur so kann man sichergehen, dass das Grundstück auch als Baugrund gewidmet ist. Wenn dies nicht der Fall ist, darf man
Das wichtigste in Kürze Die Wahl der richtigen Immobilie hängt von den persönlichen Bedürfnissen jetzt und im höheren Alter ab Die finanziellen Möglichkeiten und Zukunftsaussichten sollten vor jeder Besichtigung geklärt sein. Vor dem Kauf ist eine Begehung mit einem
Das Wichtigste in Kürze Die Rückzahlung des im Rahmen des Kredits von der Bank geliehenen Geldes bezeichnet man als Tilgung. Die meisten Tilgungspläne sehen vor, dass jeden Monat ein Teil der aushaftenden Summe zurückbezahlt wird. Die monatliche Rate besteht aus
Worum handelt es sich bei einem Finanzierungsplan? Der Finanzierungsplan ist eine Gliederung, die einen Überblick darüber gibt, welche Anschaffungskosten, Nebenkosten und Finanzierungskosten anfallen und auf welche Art und Weise die jeweiligen Kosten finanziert werden sollen. Dies bedeutet, dass allen Kosten
Die wichtigsten Bestandteile eines Kaufvertrags Namen und Anschrift der beiden Parteien (Käufer und Verkäufer) Beschreibung der Liegenschaft und ein aktueller Grundbuchauszug Vereinbarter Kaufpreis Übergabetermin und -bedingungen Pönale für eine verspätete Übergabe Zahlungsvereinbarung mit Fristen und Zinsen bei Nichteinhaltung Mängelliste, wenn
Das Wichtigste in Kürze Der Zinscap wirkt bei variablen Finanzierungen wie eine eingezogene Zinsobergrenze. Die Prämie, die direkt bei Abschluss fällig wird, liegt bei 4 % – 6 % des Kreditbetrags. Beim Zinscap übernimmt die Bank die Differenz zwischen dem
Was ist eine Finanzierungszusage? Bei einer Finanzierungszusage, auch Finanzierungsbestätigung genannt, handelt es sich um eine erste Zusage der Bank zur Finanzierung. Diese Zusage ist formlos. Die Bank oder Bausparkasse bestätigt damit, dass sie die Finanzierung der Immobilie nach aktuellem Stand